当下，信用卡消费越来越流行，但很多用户因为小疏忽，忘了按时还款，造成征信记录污点，不仅要受罚息，造成征信污点的话还会对贷款带来阻碍！那么今天，我们就来聊聊逾期记录的消除方法。

正确的方法

1尽快还款

如果是平时疏忽大意忘记还款，那发现逾期后，一定要尽快还款,最好是全额还款。然后给银行信用卡中心打电话，申明非恶意欠款，如果以前一直记录良好，且逾期时间短，发现逾期后还款良好，则有可能不被记不良记录。以后不可马虎大意，一定要注意银行的账单通知和催收信息，避免逾期。

2申请延迟还款

作为信用卡持卡人，一旦因为失业、疾病或是其他意外事故导致无力按时还款时，在最后还款期到来之前，持卡人最好跟银行信用卡中心主动打电话联系，陈述自己的经济状况，申明自己并非恶意欠款，并申请延迟还款和利息优惠。

银行鉴于持卡人的主动表现以及之前的良好信用记录，往往会同意延期还款，并会同持卡人商定双方能接受的还款计划，延迟期限、利息折扣、每月还款额等。这样主动联系银行，并经过银行同意延期还款的情况下，就不会被记不良记录，但需要注意的是，以后保证要按约定还款。

3不要立即销卡

信用卡发生逾期还款后，最好不要还清欠款后立即注销信用卡，而应该坚持再用卡，且保持期间的信用良好，这样就能靠滚动记录把不良记录从征信系统里去掉。

错误的方法

1置之不理

一些人办理了信用卡不常用，当信用卡发生逾期还款后，就打算彻底不用信用卡，干脆对信用卡置之不理，既不进行还款，又不进行销卡。

这种做法是非常错误的。如果一直不还款，那就会每月都会产生一次逾期未还款，也就是每月会被记一次不良信用记录。且连续多月不还款，就会被银行起诉，被裁定恶意欠款，那信用记录更糟糕，且欠款数额会越拖越大,严重还会被判刑罚款。

2故意“跑路”

信用卡逾期不还，发卡行的信用卡中心会进行催收的。有些人不但不还款，还通过更换地址和手机等联系方式来“跑路”，让银行联系不上自己，以为这样银行就奈何不了自己。

其实，这种做法也是万万不可取的。办理信用卡的时候，你的实名信息已经被银行记录，一旦你“跑路”，银行会认定你恶意透支和欠款，会报警的，警方会把你列为通缉犯。

当信用卡产生逾期记录后，切不可漠视或是消极对待，要积极采取正确措施进行挽救。最好的办法就是你继续使用这张卡，保持良好的还款记录，用新的还款记录覆盖原有的负面记录，一般在24个月后就会产生新的信用记录，这样就不会对你今后信贷行为产生不良的影响。

信用卡一旦产生逾期记录，就会影响往后的信用卡和网贷的申请。因为在人行的征信系统上，你的信用不良，没有金融机构愿意冒风险给你下卡／下款。所以，信用卡不小心产生了逾期记录，要怎么消除最好？

1、找客服帮删除逾期记录

银行通常一个月把客户信用卡、贷款还款等记录向人行征信上传一次，所以在银行还没有把信用卡逾期记录上传到人行之前，还是有机会删除的。

如果因为忘记或者其他原因逾期了两三天才还款，可以立即联系银行信用卡中心客服，详细说明逾期还款的情况，保证以后按时还款。银行通常会通情达理，帮助删除逾期记录。不过，前提是之前信用良好，逾期时间不长。如果之前已经有了不少逾期记录，那就别再有这方面的奢望了。

2、找银行开非恶意逾期证明

如果逾期已经有了一段时间，联系银行客服时逾期记录已经被上传到人行征信系统了，仍然可以和银行好好沟通。拿出诚恳的态度和银行需要的证明材料，让银行相信自己不是故意逾期的，银行便能开出“非恶意逾期证明”。

逾期不能消除，要个证明有什么用？如果这样想，那就错了。我们之所以害怕逾期记录，就是因为有逾期以后贷款会受到影响。贷款时如果银行以征信不好拒绝，拿出“非恶意逾期证明”便能获得贷款通行证，和实际消除了逾期记录没太大区别。

3、老老实实还款等逾期自己消除

如果运气真的很差，连银行“非恶意逾期证明”也拿不到，那只能老老实实按时还款，等逾期记录自己消除了。

信用卡逾期之后，按时还款，保持良好的信用记录，5年之后逾期记录便会自动消失。5年？这么久？是的。有没办法减少点时间？没有，因为人行就是这么规定的。不过，银行、金融机构等贷款一般只会参考最近两年的征信记录，也就说逾期之后，按时还款两年，再贷款也不会受到太大影响。

4、继续使用这张卡

《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信用的保持期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的，应当予以删除。而不良信用卡显示的记录只显示过去24个月的记录情况。

逾期后，最好的办法就是继续使用这张卡片，用新的还款记录覆盖原有的负面记录，24个月后就会产生新的信用记录，待记录刷新后就不会影响个人信贷。

5、无力还款需及时说明

如果因为失业或者疾病导致无力按时还款，在最后还款日之前，主动向银行陈述自己的经济状况，申明自己并非恶意欠款，可以申请延迟还款和利息优惠。

众所周知，信用卡逾期，导致征信不美观、贷款难批，严重者甚至会限制出国，禁坐高铁等，多数持卡人见逾期事实已经成立，认为这就回天乏力了，往往只是抱怨几句，便不再深究。其实很多人不知道的是，很多种原因造成的逾期，是可以消除的。

先解释各种逾期，类型

逾期，按照时间分为：30天以内、30~90天、90天以上，这三种。

30天以内，多数是疏忽忘记还了

多数是因为客户忘记还款造成的，有记录但一般对个人不会造成太大影响。

除非连续3-6次以上，会判定为习惯性逾期，会对个人后期的征信有较大的影响；

30~90天，多为非恶意逾期

三个月以内能还上，就带表了是有较好的还款意愿的，哪怕短时间没有还款能力，至少态度上表现了非恶意造成的逾期。

此类逾期，往往代表的是，持卡人在短时间或某段时间，资金困难，没有偿付还款能力。造成的影响也是有时间限制的，短时间内贷款、批卡、提额是有难度的，严重些会导致他行催还、降额等影响

90天以上逾期，为恶意逾期

原因就在于，一般逾期在30天内，发卡行会主动联系客户，告知逾期，甚至一些银行银行最后还款日当天就会打电话邀约分期，或者刚逾期就开始主动联系告知。所以一般的忘记还款逾期，30天内就还上了。

而30-90天的逾期，往往是客户丧失或短时间丧失还款能力，造成的。这个期间，银行一般的会跟客户沟通，制定一个合理的双方都可以接受的长期还款计划，比如分期还款，分几期，每月多少钱，费用减免多少等等。

只有在这期间拒不还款，不接受协商，超过了90天，才判定恶意逾期的。

逾期可否消除

理论上说，所有逾期都是可以消除的，重点看方式方法对不对，以及愿意付出的成本多少。

明显是银行一方造成的：

1、 年费产生的逾期

年费产生的逾期，无声无息的，若银行不特意通知，很难预料。

类似的还有，挂失费、制卡费、补卡费等银行收取了却没有特意通知持卡人的，可以相对简单的消除。

2、 盗刷，非本人消费，未还款导致的逾期

此类有，被复制卡、卡片被盗、卡片冒领，等外人违法造成的逾期

这个需要相应的证明，证明了，一般可以轻松消除逾期

个人原因造成的逾期

3、 自己忘记还款、还错卡，还错金额等，造成的30天以内逾期

此类逾期相对难一些，最常用的方式就是投诉，说明银行没有及时告知，导致逾期，咬住了银行方面的责任，一般的多投诉几次，就会给你撤销逾期的。

难点是：银行方面有原因，投诉次数取胜。

4、 因个人原因造成的30-90天的逾期

此类逾期想消除，需要一定的难度了，因为往往是人家银行通知你了，你依然没能及时还款。

这个时候，就需要大胆勇敢的不要脸了，抓住任何对方的一点点失误，使劲投诉投诉吧。当然投诉不是蛮不讲理的扯皮，要有理有据，争取每次通话超过40分钟，力求达到120分钟，多坚持，一般都会成功的。

此类逾期若要消除，不满足时间、次数、理由等，多方面的达标，是很难成功的，需要大恒心大毅力的人。具体要有多大，只能说，不同的银行有不同的标准。

若是当地行有关系，开具个非恶意逾期证明，效果会好上许多。

不可抗拒因素造成的逾期：

5、90天以上逾期，恶意逾期

此类逾期打再多电话，也没用，这是原则问题。你不把人家当回事在先，事后想抹干净，门都没有！额，是的门都没有，但是有窗户。

此类逾期的消除方式，或许看上去更直接一些。只需要开具各种证明即可，证明你是在不可抗拒因素情况下，无奈造成的逾期，比如：

太有钱被绑架了；在国外度假，那个国家突然战乱回不来了；地震、洪水等自然灾害导致长时间失联了，在沙漠中走了好久；进看守所，结果太长时间没能出来；

此类方式证明，送上去一般都会消除的，现在被利用最多的是：

1、大病：因病无法还款，需要一定等级的医院开具的证明。

2、被误关进精神病医院，很久才出来。

3、看守所，真的进去了，很久才出来。

可能有人见到过宣传的，花几万元就能消除黑户，估计多数走的就是这三种路子。

方法看完了，才感觉原来这么简单，其实多年前到现在一直都有，可能是实在人太多，一句不能消除，就听之任之了。若真的是非本人原因造成的逾期，建议还是通过正常途径申诉，斧正本该属于自己的清白征信。

总结需要注意的三个必须：

1、必须非个人原因，必须不可抗拒因素；不是意外、不小心等就可以的。

2、必须已经全额还款，且没有任何欠款。

3、逾期造成的滞纳金等惩罚费用，也必须足额还款，跟原因没任何关系。